Страхование жизни является довольно перспективным, но еще плохо
воспринимаемым потребителями продуктом. Более того, при покупке квартиры
или товаров в кредит, страховщики частенько требуют страховать жизнь,
поэтому многие страхователи воспринимают это как очередную навязанную
"обузу" для кошелька. Страхование жизни: защита и накопление Если копнуть
глубже, любой полис страхования жизни включает в себя как рисковую опцию
(смерти или гибели по любой причине), так и накопительную: страхователь
формирует сумму выплаты самостоятельно,внося регулярно страховые
платежи. При этом договор заключается сроком от 5-10 лет и до 15,20, 25
лет. Такой долгий горизонт дает возможность не только сохранить деньги,
но и получить "энную" прибыль за счет инвестирования страховщиком своих
резервов. Кстати, окончание полиса может быть приурочено к определенному
этапу или моменту в жизни -окончанию учебного заведения, свадьбе, выходу
на пенсию. Рисковая составляющая договора может меняться путем
добавления защиты от несчастного случая, критического заболевания,
получения различного рода травм, которые привели к инвалидности.
Соответственно, это повлияет и на размер страховых взносов. Сумма
покрытия в страховании жизни практически неограниченна – от десятков
тысяч до миллионов гривен.Страховой тариф и размер платежа
рассчитываются исходя из того, какой объем возмещения зафиксирован в
договоре, а также какое количество рисков страхователь включил в полис.
Однако страховая компания в любом случае подкорректирует размер платежей
исходя из финансового состояния клиентов, иногда даже требуя
подтверждение доходов с места работы. Инвестиционная составляющая договора формируется за счет вложения
страховой компанией резервов в различные виды активов (банковские
депозиты, облигации, акции). При этом даже в случае неблагоприятной
ситуации на фондовом рынке, страховщик ежегодно начисляет
гарантированный инвестдоход до 4% в гривне и до 3% в валюте. Любой
застрахованный, кстати, имеет право на индексацию платежей, то есть, их
уменьшение или увеличение исходя из своих пожеланий и
платежеспособности. Однако не стоит забывать, что это непосредственно
повлияет и на страховую сумму, как в большую, так и в меньшую сторону. Учитывая
то, что страхование жизни по своей сути долгосрочный продукт, то
ориентироваться, прежде всего, целесообразнее на компании с иностранным
капиталом. Дело в том, что зарубежный опыт в этом сегменте имеет
довольно долгую историю (по 100-200 лет), а это дает клиенту не только
широкий выбор различных продуктов, но и гарантию возврата средств по
окончанию срока договора, а также эффективную систему инвестирования
резервов. Напоследок важно понять, что накопительное страхование –
это не путь заработать сверхприбыль (в отличие от фондового рынка,
например), во все времена такой инструмент считался консервативным
способом инвестирования, который дает умеренную прибыль. Накопительный
полис – это скорее возможность сохранения вложенных средств, их
"складирования" на будущее вместе с защитой от досадных случайностей,
угрожающих жизни или здоровью.
Источник: http://TRISTAR.com.ua |